根據(jù)2007年全國(guó)城市住房工作會(huì)議精神及《國(guó)務(wù)院關(guān)于解決低收入家庭住房困難的若干意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)

     〔2007〕24號(hào)),、《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格意見(jiàn)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2006〕37號(hào)）等政策規(guī)定,，現(xiàn)就加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

      一,、嚴(yán)格房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理

      對(duì)項(xiàng)目資本金（所有者權(quán)益）比例達(dá)不到35%或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證,、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款,；對(duì)經(jīng)國(guó)土資源部門,、建設(shè)主管部門查實(shí)具有囤積土地、囤積房源行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè),，商業(yè)銀行不得對(duì)其發(fā)放貸款,；對(duì)空置3年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

      商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過(guò)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目發(fā)放,，嚴(yán)禁以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)流動(dòng)資金貸款或其他貸款科目發(fā)放,。

      商業(yè)銀行發(fā)放的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款原則上只能用于本地區(qū)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，不得跨地區(qū)使用,。對(duì)確需用于異地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目并已落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的貸款,，商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前應(yīng)向監(jiān)管部門報(bào)備。

      二,、嚴(yán)格規(guī)范土地儲(chǔ)備貸款管理

      商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放專門用于繳交土地出讓金的貸款,。對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過(guò)所收購(gòu)?fù)恋卦u(píng)估價(jià)值的70%,，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年,。

      三、嚴(yán)格住房消費(fèi)貸款管理

      商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購(gòu)買首套中小戶型自住住房的貸款需求,，且只能對(duì)購(gòu)買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款,。

      商業(yè)銀行應(yīng)提請(qǐng)借款人按誠(chéng)實(shí)守信原則,在住房貸款合同中如實(shí)填寫所貸款項(xiàng)用于購(gòu)買第幾套住房的相關(guān)信息。對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的,，貸款首付款比例（包括本外幣貸款,，下同）不得低于20%；對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的,，貸款首付款比例不得低于30%,；對(duì)已利用貸款購(gòu)買住房、又申請(qǐng)購(gòu)買第二套(含）以上住房的,，貸款首付款比例不得低于40%,，貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高,，具體提高幅度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定,，但借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。

      商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng),、不指明用途的住房抵押貸款,；對(duì)已抵押房產(chǎn)，在購(gòu)房人沒(méi)有全部歸還貸款前,，不得以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款,。

      四、嚴(yán)格商業(yè)用房購(gòu)房貸款管理

      利用貸款購(gòu)買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋,。

      商業(yè)用房購(gòu)房貸款首付款比例不得低于50%,，期限不得超過(guò)10年，貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍,，具體的首付款比例,、貸款期限和利率水平由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定,；對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，首付款比例不得低于45%,，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行,。

      五、加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸征信管理

      商業(yè)銀行接受房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)貸款申請(qǐng)后,，應(yīng)及時(shí)通過(guò)中國(guó)人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)借款企業(yè)信用狀況進(jìn)行查詢;貸款申請(qǐng)批準(zhǔn)后,，應(yīng)將相關(guān)信息錄入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，詳細(xì)記載房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的基本信息,、借款金額,、貸款期限以及違約情況等。

      商業(yè)銀行接受個(gè)人住房貸款申請(qǐng)后,，應(yīng)及時(shí)通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)借款人信用狀況進(jìn)行查詢;貸款申請(qǐng)批準(zhǔn)后,，應(yīng)將相關(guān)信息及時(shí)錄入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，詳細(xì)記載借款人及其配偶的身份證號(hào)碼,、購(gòu)房套數(shù),、貸款金額、貸款期限,、房屋抵押狀況以及違約信息等,。

      六,、加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)防范工作

      商業(yè)銀行應(yīng)密切監(jiān)測(cè)房地產(chǎn)價(jià)格變化及其對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響狀況,，切實(shí)加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，積極防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn),。

      中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu),、各銀監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)信貸管理的“窗口指導(dǎo)”，加大對(duì)相關(guān)違規(guī)行為的查處力度,。要跟蹤房地產(chǎn)信貸政策執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的新情況,、新問(wèn)題，并及時(shí)向中國(guó)人民銀行,、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告,。

      各商業(yè)銀行（包括中資銀行、外商獨(dú)資,、中外合資商業(yè)銀行以及外國(guó)銀行分行等）要認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策,，切實(shí)加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，要根據(jù)本通知精神和國(guó)家各項(xiàng)房地產(chǎn)信貸政策規(guī)定,，抓緊制定或完善房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理操作細(xì)則,，并向中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)備,。

      各政策性銀行未經(jīng)中國(guó)人民銀行,、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),，不得發(fā)放商業(yè)性房地產(chǎn)貸款。

      請(qǐng)中國(guó)人民銀行各分行,、營(yíng)業(yè)管理部,、省會(huì)（首府）城市中心支行，各�,。ㄗ灾螀^(qū),、直轄市）銀監(jiān)局將本通知聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、城鄉(xiāng)信用社及外資銀行。